Банковская деятельность

Методика проверки банка по вопросам страхования вкладов (утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 22.10.2020, протокол N 93, раздел V)

Банк России привлекает работников АСВ к участию в проверках банков — участников системы страхования вкладов, предусмотренных статями 27 и 32 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», по следующим вопросам, в том числе:

• объем и структура обязательств банка перед вкладчиками;
• уплата страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов (включая исчисление, своевременность и полноту уплаты банком страховых взносов);
• исполнение обязанности по ведению учета обязательств банка перед вкладчиками;
• исполнение обязанности по представлению банком вкладчикам информации о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

Предусмотрены порядок подготовки к проведению проверки, порядок проведения проверок, процедура оформления результатов проверки.

Указание Банка России от 14.09.2020 N 5550-У

Признана утратившей силу обязанность организатора торговли ежедневно представлять в Банк России сведения обо всех выявленных в ходе предыдущего торгового дня нестандартных сделках (заявках) не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления нестандартной сделки (заявки)

Настоящее Указание вступает в силу с 1 октября 2021 года.

Указание Банка России от 23.06.2020 N 5486-У

Некредитные финансовые организации, представляющие в соответствии с Правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 N 819, налоговым органам по месту своего учета отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ, должны одновременно представлять Банку России:

• отчеты;
• документы (в том числе выписки или иные документы, выданные банком или иной организацией финансового рынка в соответствии с законодательством государства, в котором зарегистрирован банк или иная организация финансового рынка), подтверждающие сведения, указанные в отчетах.

Отчеты и подтверждающие документы должны представляться в форме электронных документов, подписанных УКЭП руководителя отчитывающейся организации — юрлица или ИП, в соответствии с порядком взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями.

Отчеты представляются в виде файла, сформированного с использованием программного обеспечения, размещенного на официальном сайте Банка России.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу Указания признано утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 27.12.2018 N 5047-У.

Положение Банка России от 15.07.2020 N 729-П

Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Головные кредитные организации банковских групп должны применять Положение с 1 апреля 2021 года.

Предусматривается, что головные кредитные организации банковских групп вправе принять решение о применении настоящего Положения ранее 1 апреля 2021 года. В случае принятия такого решения головные кредитные организации банковских групп должны направить в Банк России информацию о принятом решении в составе пояснительных примечаний к форме 0409805 за отчетный период, в котором указанное решение было принято.

Головные кредитные организации банковских групп, принявшие решение, должны применять настоящее Положение начиная со следующего дня после даты направления информации о принятом решении в Банк России.

Головные кредитные организации банковских групп, принявшие решение, не применяют Положение Банка России от 3 декабря 2015 года N 509-П «О расчете величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковских групп» начиная со следующего дня после даты направления информации о принятом решении в Банк России.

С 1 апреля 2021 года признается утратившим силу Положение Банка России от 3 декабря 2015 года N 509-П «О расчете величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковских групп».

Информационное письмо Банка России от 08.10.2020 N ИН-06-14/147 «О представлении в Банк России документов, касающихся специального должностного лица»

Отмечается, что прохождение специальным должностным лицом обучающих мероприятий в рамках соблюдения предусмотренных указаниями Банка России от 09.08.2004 N 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях» и от 05.12.2014 N 3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» норм не влияет на оценку его соответствия квалификационным требованиям для занятия указанной должности, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Прохождение указанных обучающих мероприятий не требует актуализации сведений, содержащихся в анкете специального должностного лица, которая предусмотрена Указанием Банка России от 25.12.2017 N 4662-У.

Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций (октябрь 2020 года) (утв. Банком России)

Статья: Банк России начинает общественные консультации о выпуске цифрового рубля («Официальный сайт Банка России», 2020)

Банк России проводит оценку возможностей и перспектив выпуска цифровой формы российской национальной валюты — цифрового рубля.

В Докладе отмечается, в частности, что цифровой рубль — это все тот же российский рубль, который будет выпускаться Банком России в цифровой форме дополнительно к существующим формам денег. Граждане будут иметь возможность зачислять цифровые рубли на свои электронные кошельки и пользоваться ими с помощью мобильных устройств и других носителей как в онлайн-режиме, так и в отсутствие доступа к сети Интернет и мобильной связи (то есть в офлайн-режиме). Цифровой рубль дополнит денежное обращение и будет использоваться одновременно с наличными рублями и средствами населения и предприятий на счетах в коммерческих банках. Граждане и предприятия исходя из своих потребностей смогут свободно переводить свои деньги из одной формы в другую — то есть из цифрового рубля в наличные или на счет в банке и обратно. При этом необходима разработка специальных технологий, которые обеспечат возможность использования цифрового рубля в офлайн-режиме. Цифровой рубль сможет совместить в себе преимущества и наличных, и безналичных денег.

Единая система денежного обращения, объединяющая три формы российского рубля — наличную, безналичную и цифровую, — будет в полной мере удовлетворять современные потребности экономики и открывать новые возможности для ускоренного внедрения инноваций в финансовом и реальном секторах.

Банк России будет проводить разработку цифрового рубля поэтапно: после оценки возможностей и перспектив введения цифрового рубля и определения его концепции с учетом общественных консультаций планируется пилотирование цифрового рубля на ограниченном круге пользователей и разработка платформы цифрового рубля. После этого может быть принято решение о целесообразности и дальнейших шагах по запуску цифрового рубля. Сроки реализации каждого из этапов будут определены в дальнейшем, в том числе по итогам общественных консультаций.

Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утв. Банком России, Протокол от 13.10.2020 N КФНП-29)

Базовый стандарт содержит:

• перечень операций (содержание видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации;
• положения, определяющие условия совершения операций на финансовом рынке, порядок их совершения, требования к содержанию договоров, в соответствии с которыми совершаются операции на финансовом рынке, процедуры оценки платежеспособности члена кредитного потребительского кооператива (пайщика);
• требования к процедуре оценки предмета залога, которым обеспечивается возврат займа членом кредитного потребительского кооператива (пайщиком).

Базовый стандарт устанавливает условия и порядок совершения следующих операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в отношении кредитных потребительских кооперативов:

• привлечение денежных средств физических лиц — членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений;
• выдача ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала);
• заключение договоров поручительства и залога.

Проект Указания Банка России «О признаках цифровых финансовых активов, приобретение которых может осуществляться только лицом, являющимся квалифицированным инвестором, о признаках цифровых финансовых активов, приобретение которых лицом, не являющимся квалифицированным инвестором, может осуществляться только в пределах установленной Банком России суммы денежных средств, передаваемых в их оплату, и (или) совокупной стоимости иных цифровых финансовых активов, передаваемых в качестве встречного предоставления, о сумме денежных средств и совокупной стоимости цифровых финансовых активов, в пределах которой лицом, являющимся неквалифицированным инвестором может осуществляться приобретение цифровых финансовых активов»

При этом проектом предусматриваются определенные особенности приобретения цифровых финансовых активов для указанных лиц, в частности, цифровые финансовые активы, удостоверяющие денежные требования, а также права участия в капитале непубличного акционерного общества, могут быть приобретены лицом без привлечения профессионального участника рынка ценных бумаг.

Квалифицированные инвесторы и юридические лица могут приобретать цифровые финансовые активы в следующих случаях:

• цифровые финансовые активы выпущены в информационных системах, организованных в соответствии с иностранным правом;
• цифровые финансовые активы включают право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, приобретение которых может быть осуществлено только квалифицированными инвесторами;
• цифровые права включают одновременно цифровые финансовые активы и иные цифровые права при условии, что цифровые финансовые активы выпущены в информационных системах, организованных в соответствии с иностранным правом, и (или) стоимость таких иных цифровых прав превышает 600 тысяч рублей.

Проект Указания Банка России «О документах, необходимых для подтверждения сведений, предусмотренных частью 2 статьи 8 Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», порядке их представления, а также требованиях к хранению указанных документов и сведений»

Согласно проекту, для внесения сведений о пользователях информационной системы в реестр пользователей пользователь обязан представить документы, предусмотренные правилами информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов.

Для подтверждения сведений о пользователе, сведений, необходимых для аутентификации пользователя в информационной системе, а также записи о том, в каком качестве пользователь аутентифицирован в информационной системе, используются оригиналы или копии оригиналов документов, заверенные в порядке, установленном законодательством.

В частности, к документам, предоставляемым физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, относятся:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• документ, подтверждающий полномочия лица, имеющего право действовать от имени пользователя (для лица, действующего от имени пользователя);
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (при наличии).

Статья: Банкрот платежом красен (Лермонтов Ю.) («Финансовая газета», 2020, N 37)

Статья: Банкротство: нищета и… блеск (Данилов С.) («Практическая бухгалтерия», 2020, N 9)

Статья: Оплата банковскими картами должна стать доступнее (Петрова Н.А.) («Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения», 2020, N 9)

Статья: Суперсила Process Mining (Ференец В.) («Банковское обозрение», 2020, N 9)

Статья: Недобросовестные практики страхования при потребительском кредитовании (Михеева И.Е.) («Банковское право», 2020, N 4)

Статья: Риски в деятельности кредитных организаций (Борисенко Е.А.) («Финансовое право», 2020, N 7)

Статья: Новеллы процессуального законодательства в банковской сфере (Рузакова О.А.) («Банковское право», 2020, N 3)

Вопрос: От чего зависит объем ликвидности у банков? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Что такое банковская ликвидность? Как банки ее используют? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Сколько ликвидности нужно банковскому сектору? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Как Банк России управляет объемом ликвидности банковского сектора? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Должен ли банк контролировать нарастающим итогом отдельные платежи (операции), совершенные в рамках одной сделки предоставления юридическими лицами беспроцентного займа физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получения такого займа? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Вправе ли банк отказать в предоставлении льготного кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в связи с тем, что организация не является клиентом банка и не имеет заключенного с этим банком договора зарплатного проекта? («Официальный сайт ФАС России», 2020)