Банковская деятельность

Информационное сообщение Банка России от 23.04.2021 «Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых»

Сообщается, в частности, что темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Прогноз Банка России по инфляции на 2021 год повышен до 4,7 — 5,2%.

Быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость более раннего возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике.

В условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к цели Банка России в середине 2022 года и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 июня 2021 года.

Информационное письмо Банка России от 13.04.2021 N ИН-01-12/23 «О критериях определения признаков высокой вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и (или) наличных операций»

При проведении оценки кредитных организаций по итогам работы за II квартал 2021 года и последующие периоды Банком России будут применяться следующие критерии:

• превышение величины 2% за последний квартал суммарного значения удельного веса (доли) объема сомнительных наличных операций в объемах дебетовых оборотов по счетам клиентов и удельного веса (доли) объема сомнительных безналичных операций в объемах дебетовых оборотов по счетам клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• превышение величины 0,5 млрд рублей за последний квартал объема сомнительных операций клиентов с безналичными и наличными денежными средствами в совокупности.

Отменяется информационное письмо Банка России от 27.07.2017 N ИН-01-12/40.

Указание Банка России от 10.03.2021 N 5751-У «О порядке представления доверенности, подтверждающей полномочия физического лица действовать от имени кредитной организации, оператора платежной системы, некредитной финансовой организации и индивидуального предпринимателя, осуществляющих указанные в части первой статьи 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» виды деятельности»
Зарегистрировано в Минюсте России 09.04.2021 N 63042.

Речь идет о порядке представления доверенности в электронной форме, подтверждающей полномочия физического лица действовать от имени кредитной организации, оператора платежной системы, некредитной финансовой организации и индивидуального предпринимателя, осуществляющих указанные в части первой статьи 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» виды деятельности.

Указание предусматривает случаи, в которых представление доверенности в пакете электронных документов не требуется, способы представления доверенности, а также требования к ее представлению.

Указание Банка России от 11.01.2021 N 5700-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 мая 2018 года N 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение»
Зарегистрировано в Минюсте России 02.04.2021 N 62980.

Внесены изменения в условия рефинансирования Банком России кредитных организаций под обеспечение.

При рефинансировании предоставление кредитов Банка России осуществляется при одновременном выполнении ряда условий.

Настоящим Указанием из числа таких условий исключены, в частности: отсутствие не уплаченного в срок недовзноса в обязательные резервы; отсутствие не переведенной в срок суммы невыполнения усреднения обязательных резервов; отсутствие не представленного в Банк России расчета размера обязательных резервов.

Указание вступает в силу с 1 ноября 2021 года.

Указание Банка России от 11.01.2021 N 5702-У «О порядке и сроках передачи репозитарием сведений из реестра договоров в другой репозитарий по требованию клиента репозитария»
Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2021 N 63000.

Репозитарий обязан передать в полном объеме запрашиваемые сведения в случае получения заявления клиента.

В заявлении должна содержаться, в частности, следующая информация:

• сведения о клиенте;
• требование клиента к передающему репозитарию о передаче сведений из реестра договоров в принимающий репозитарий;
• сведения о принимающем репозитарии: полное и сокращенное (при наличии) наименования, ОГРН, ИНН, место нахождения;
• реквизиты (дата и номер) договора об оказании репозитарных услуг, заключенного между принимающим репозитарием и клиентом;
• уникальный код идентификации договора (Unique Trade Identifier, UTI), обеспечивающий его однозначную идентификацию, в отношении каждого договора, сведения о котором подлежат передаче в принимающий репозитарий.

Заявление должно быть подписано лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа клиента, либо уполномоченным им лицом (в отношении клиентов — юридических лиц), клиентом либо его представителем (в отношении клиентов — физических лиц), клиентом либо иным уполномоченным им лицом в соответствии с правом страны, в которой клиент учрежден (в отношении клиентов — иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами в соответствии с правом стран, в которых организации учреждены).

Передающий репозитарий должен передать сведения из реестра договоров в соответствии с заявлением в принимающий репозитарий в форме электронного документа посредством каналов передачи информации, исключающих неправомерный доступ, уничтожение, модифицирование, блокирование, копирование, представление, распространение информации, иные неправомерные действия в отношении передаваемых сведений, в дату приема-передачи сведений из реестра договоров.

Принимающий репозитарий должен обеспечить принятие от передающего репозитария сведений из реестра договоров в соответствии с заявлением в полном объеме в дату приема-передачи сведений из реестра договоров, а также целостность и сохранность принимаемых сведений.

Передача сведений должна быть оформлена актом приема-передачи, составленным в произвольной форме в двух экземплярах и подписанным лицами, осуществляющими функции единоличного исполнительного органа передающего репозитария и принимающего репозитария, либо уполномоченными ими лицами. Один из экземпляров подписанного акта приема-передачи должен быть передан передающему репозитарию, другой — принимающему репозитарию.

Передающий репозитарий должен направить клиенту уведомление о передаче сведений из реестра договоров в принимающий репозитарий не позднее одного рабочего дня со дня подписания акта приема-передачи.

Уведомления, подтверждения должны быть направлены способом, позволяющим подтвердить факт их получения адресатом.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 октября 2021 года.

Указание Банка России от 02.02.2021 N 5723-У «О внесении изменения в пункт 4.14 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»
Зарегистрировано в Минюсте России 30.03.2021 N 62927.

Соответствующий порядок распространяется на кредитные, страховые организации, НПФ, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированного депозитария.

Руководитель временной администрации, назначенной Банком России после отзыва (аннулирования) лицензии финансовой организации, и исполняющей (реализующей) полномочия исполнительных органов финансовой организации (в том числе в части прекращения деятельности, осуществлявшейся на основании лицензии), для открытия счета финансовой организации, распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах финансовой организации, представляет копию приказа Банка России о назначении временной администрации финансовой организации (об изменении функций и состава временной администрации финансовой организации) и необходимые документы.

Указание вступает в силу со дня его официального опубликования.

Информационное письмо Банка России от 12.04.2021 N ИН-03-41/22 «Об особенностях применения нормативных актов Банка России»

В отношении оценки кредитными организациями кредитного риска по ссудам, прочим активам и условным обязательствам кредитного характера, возникающим в связи с реализацией постановления Правительства РФ от 27.02.2021 N 279, которым утверждены правила субсидирования льготных кредитов, выданных в 2021 году на восстановление деятельности, при их классификации рекомендовано руководствоваться подходами, изложенными в информационном письме Банка России от 15.07.2020 N ИН-08-41/112.

В целях минимизации резерва на возможные потери по ссудам, прочим активам и условным обязательствам кредитного характера могут учитываться госгарантии РФ, соответствующие подходам, предусмотренным информационным письмом Банка России от 08.12.2020 N ИН-03-41/169, и гарантии (поручительства) ВЭБ.РФ с учетом информационного письма Банка России от 03.04.2020 N ИН-03-41/47.

Информационное письмо Банка России от 06.04.2021 N ИН-03-40/20 «О проведении работы по замене LIBOR в договорах субординированных инструментов с плавающими процентными ставками в иностранных валютах, включенных кредитными организациями в собственные средства (капитал)»

Рекомендуется в срок до 30 ноября 2021 года в действующих договорах субординированных кредитов (депозитов, займов), решениях о выпуске субординированных облигационных займов с плавающими процентными ставками в иностранных валютах, включенных в состав источников собственных средств (капитала):

• пересмотреть условия указанных договоров (решений) с привязкой к LIBOR и подготовить проекты дополнительных соглашений (проекты изменений в решения), предусматривающие замену LIBOR на альтернативные индикаторы;
• направить в Банк России в целях согласования копии соответствующих документов через личный кабинет в порядке, установленном Указанием Банка России от 19.12.2019 N 5361-У.

Информационное письмо Банка России от 07.04.2021 N ИН-03-41/21 «О направлении кредитными организациями в Банк России сведений, предусмотренных абзацем вторым пункта 3.7 Указания Банка России от 27 ноября 2018 года N 4983-У «О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности»

Кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязаны раскрывать указанную информацию в составе формы отчетности 0409119 «Данные о максимальной доходности по вкладам физических лиц».

Данное требование установлено Указанием Банка России от 11.01.2021 N 5701-У, вступившим в силу с 8 марта 2021 г.

Сведения об адресе сайта и дате раскрытия информации должны быть направлены в структурное подразделение Банка России через личный кабинет в течение трех рабочих дней после дня первого раскрытия информации на сайте кредитной организации (после дня изменения адреса сайта кредитной организации).

С учетом изложенного сообщается, что кредитные организации, не раскрывшие по состоянию на 8 марта 2021 г. информацию о процентных ставках, должны раскрыть ее на сайте кредитной организации не позднее 11 рабочего дня месяца, следующего за отчетным, и направить сведения об адресе сайта и дате раскрытия в Банк России в течение трех рабочих дней после дня раскрытия информации о процентных ставках на сайте кредитной организации.

Указание Банка России от 17.02.2021 N 5736-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 8 октября 2018 года N 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»
Зарегистрировано в Минюсте России 26.03.2021 N 62892.

Ряд отчетных форм дополнены новыми разделами, некоторые формы изложены в новой редакции. Уточнены требования к их формированию и порядку представления в Банк России.

Так, в частности, форма отчетности 0409110 «Расшифровки отдельных показателей деятельности кредитной организации» дополнена разделом V «Расшифровки, используемые при расчете размера резервируемых обязательств небанковских кредитных организаций, которым присвоен статус центрального депозитария».

В новой редакции изложена форма отчетности 0409159 «Сведения о банковских счетах, счетах по депозитам отдельных категорий юридических лиц и об аккредитивах».

Изменения внесены также, в частности, в форму отчетности 0409256 «Сведения о деятельности банковских платежных агентов (субагентов)», форму 0409350 «Отчет о наличии в кредитной организации неисполненных денежных обязательств, в том числе неисполненной обязанности по уплате обязательных платежей», форму 0409601 «Отчет об операциях с наличной иностранной валютой и чеками в иностранной валюте» и другие.

Информационное письмо Банка России от 26.03.2021 N ИН-014-12/16 «Об информировании кредитными организациями своих клиентов о фактах приостановления операций по их счетам в кредитной организации в связи с решением налоговых органов»

В целях повышения оперативности доведения до клиентов информации о факте приостановления операций по их счетам в банке по решению налогового органа рекомендовано осуществлять такое информирование в том числе путем размещения информации в мобильном приложении или личном кабинете клиента, использования электронной почты, иного способа дистанционного взаимодействия, посредством телефонной связи).

Информация Банка России «Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП), уплачиваемые участниками СБП при осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых, действующие с 1 октября 2021 года»

Тарифы установлены в зависимости от суммы перевода и составляют от 5 копеек (при сумме до 125 рублей) до 3 рублей (при сумме от 6000,01 до 600000 рублей).

Тарифы при переводе государственных платежей составляют 0 рублей.

Тарифы оплачиваются кредитными организациями.

Информация Банка России»Ставки (тарифы) межбанковских вознаграждений (МБВ) и максимальные значения размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России, действующие с 1 октября 2021 года»

Значения ставок (тарифов) в процентном выражении не изменены, но при этом вводится ограничение максимальной суммы, взимаемой за проведение соответствующей операции.

Так, в частности, ставки (тарифы) МБВ, уплачиваемые в пользу кредитной организации плательщика при проведении операции по оплате услуг медицинских и образовательных учреждений, ЖКУ, потребительских товаров, составляет 0,20% от суммы перевода, но не более 750,00 руб. за перевод.

Статья: Особые условия допуска кредитных организаций к отдельным сферам экономической деятельности: к вопросу о понятии «уполномоченные банки» (Ручкина Г.Ф.) («Банковское право», 2021, N 1)

Статья: Цифровые финансовые активы: международные подходы к регулированию и их влияние на российское право (Шамраев А.В.) («Банковское право», 2021, N 1)

Статья: Кибербезопасность банковской системы и этические правила взаимодействия человека с ИИ: к вопросу о необходимости сосуществования (Попова А.В.) («Банковское право», 2021, N 1)

Статья: Правовое регулирование отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации (Куракин А.В., Карпухин Д.В., Красненкова Е.В.) («Современное право», 2021, N 2)