Банковская деятельность - Информационный портал ООО "Информ-Плюс"

Порядок внесения дополнительных и (или) уточняющих сведений о переводах без согласия клиента

Указание Банка России от 30.03.2021 N 5760-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 8 октября 2018 года N 4926-У»

Указание Банка России от 8 октября 2018 года N 4926-У дополнено новыми положениями, предусматривающими, в частности, обязанность оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика:

при выявлении дополнительных и (или) уточняющих сведений к ранее направленной информации о переводах без согласия клиента направить в Банк России уточняющую информацию по форме окончательного уведомления в течение трех рабочих дней со дня их выявления;
при выявлении случаев необоснованного направления информации о переводах без согласия клиента — направить в Банк России мотивированное сообщение о выявлении таких случаев по форме окончательного уведомления в течение трех рабочих дней со дня их выявления.

Банк России вправе запросить у оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, и оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, мнение об отнесении операции к случаю и (или) попытке осуществления перевода без согласия клиента на основании ранее направленной информации о переводах денежных средств без согласия клиента. Операторы по переводу денежных средств обязаны в сроки, установленные в запросе, представить мотивированный ответ с учетом реализуемой ими системы управления рисками по форме окончательного уведомления.

Банк России вправе принять решение о приостановлении расходных операций по открытым субъекту страхового дела банковским счетам

Указание Банка России от 12.04.2021 N 5773-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 31 января 2019 года N 5065-У «О порядке применения Банком России к субъектам страхового дела мер, предусмотренных статьей 32.5-1 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Решение о приостановлении расходных операций оформляется Предписанием, подписываемым первым заместителем Председателя Банка России, являющимся председателем Комитета (лицом, его замещающим).

Предписание о приостановлении расходных операций должно содержать, в частности:

общие сведения о субъекте страхового дела;
указание на предписание об ограничении (номер и дата), которым введены меры, в целях обеспечения исполнения которых принято решение о приостановлении расходных операций;
перечень приостанавливаемых расходных операций и срок их приостановления.

Предписание направляется Банком России в кредитную организацию и (или) профессиональному участнику рынка ценных бумаг, в которых субъекту страхового дела открыты банковские счета (вклады), счета депо (лицевые счета), через личный кабинет на официальном сайте Банка России в соответствии с порядком взаимодействия Банка России с кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями.

Процедура ограничения Банком России проведения оператором финансовой платформы отдельных операций

Указание Банка России от 30.03.2021 N 5761-У «О порядке ограничения Банком России проведения оператором финансовой платформы отдельных операций»

Так, в случае выявления Банком России нарушения требований Федерального закона от 20.07.2020 N 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, правил финансовой платформы, прав и законных интересов участников финансовой платформы или угрозы правам и законным интересам участников финансовой платформы Банк России принимает решение об ограничении проведения оператором финансовой платформы отдельных операций в срок, не превышающий тридцать рабочих дней с даты выявления Банком России нарушения или угрозы.

Решение об ограничении проведения оператором финансовой платформы отдельных операций оформляется предписанием Банка России. Отмена (частичная отмена) предписания об ограничении должна оформляться предписанием Банка России об отмене (о частичной отмене) предписания об ограничении.

Банк России должен разместить отдельные сведения, содержащиеся в предписании, на официальном сайте Банка России не позднее следующего рабочего дня со дня направления предписания.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Методика определения системно значимых кредитных организаций

Указание Банка России от 13.04.2021 N 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» (вместе с «Информацией о кредитных организациях»)

Банк России формирует перечень системно значимых кредитных организаций на основании следующей информации о кредитной организации:

приведенные в приложении к Указанию количественные показатели деятельности кредитной организации;
приведенная в приложении к Указанию информация о деятельности кредитной организации;
превышение обобщающего результата по кредитной организации, рассчитанного на основе количественных показателей, более чем на один процент от суммарного обобщающего результата всех кредитных организаций;
соответствие кредитной организации условию, предусмотренному пунктом 7 части первой статьи 76 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» в части размера средств, привлеченных от физических лиц на основании договоров банковского вклада и договоров банковского счета.

Перечень утверждается Председателем Банка России (лицом, его замещающим) после утверждения Комитетом банковского надзора Банка России. Перечень актуализируется Банком России не реже одного раза в год, но не ранее 1 сентября. Банк России не позднее пяти рабочих дней со дня утверждения Председателем Банка России (лицом, его замещающим) Перечня размещает его на официальном сайте Банка России.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Со дня вступления в силу настоящего Указания признано утратившим силу Указание Банка России от 22.07.2015 N 3737-У.

Повысят надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года

Информация Банка России от 21.05.2021 «Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам»

Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85%. Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.

Приведены:

надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения;
надбавки к коэффициентам риска по кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве.

Отмечается, что повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера по ипотечным кредитам и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

Учитывая, что платежеспособность заемщиков в значительной мере зависит от уровня долговой нагрузки, в случае дальнейшего повышения долговой нагрузки и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость Банк России во втором полугодии 2021 года может рассмотреть вопрос об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.

Порядок мониторинга и оценки эффективности экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке

Указание Банка России от 25.12.2020 N 5680-У «О порядке мониторинга экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке, оценки эффективности и результативности реализации такого экспериментального правового режима»

Мониторинг осуществляется Банком России на постоянной основе в течение всего срока действия экспериментального правового режима.

Оценка эффективности и результативности экспериментального правового режима осуществляется Банком России, заинтересованными органами (в случае если экспериментальный правовой режим содержит вопросы, относящиеся к компетенции заинтересованных органов), а также организациями предпринимательского сообщества на основе отчета субъекта экспериментального правового режима об итогах деятельности.

Установлен состав сведений, отражаемых в отчете субъекта экспериментального правового режима.

В случае если вывод Банка России не совпадает с выводом, сформулированным в позиции заинтересованного органа, Банк России обеспечивает обсуждение разногласий с целью принятия согласованного решения.

Если по итогам совместного обсуждения разногласия не урегулированы, Банк России направляет протокол, содержащий позиции Банка России и заинтересованного органа, а также иные дополнительные документы, в координационный орган, определяемый Правительством РФ.

Если вывод координационного органа не совпадает с выводом Банка России, позиция Банка России оформляется как особое мнение в сводном аналитическом отчете.

Требования к оценке рисков, принимаемых кредитными организациями по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности

Указание Банка России от 11.01.2021 N 5690-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»

Внесенными изменениями, предусматривается, в частности, следующее:

увеличение срока ликвидности с 270 до 365 дней в целях определения справедливой стоимости залога;
право кредитной организации предусмотреть во внутренних документах возможность оценки кредитного риска по ссудам, предоставленным субъектам МСП, исключенным из единого реестра, с применением подходов, предусмотренных настоящим Положением для субъектов МСП, в течение года с даты их исключения из единого реестра;
ссуды, использованные заемщиком с 1 октября 2021 года прямо или косвенно (через третьих лиц) на осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц, классифицируются не выше, чем в III категорию качества. В случае если показатели операционной деятельности заемщика свидетельствуют о том, что платежи по основному долгу и процентам будут осуществлены своевременно и в полном объеме, кредитная организация вправе повысить категорию качества ссуды не более чем на одну категорию качества. При этом по ссудам, которые классифицированы во II категорию качества, резервы создаются в следующих размерах:
- с 1 октября 2021 года — не менее 2 процентов;
- с 1 октября 2022 года — не менее 3,5 процента;
- с 1 октября 2023 года — не менее 5 процентов.

Формы документов, применяемых при казначейском обеспечении обязательств при банковском сопровождении госконтрактов, а также требования к их заполнению

Перечень документов, необходимых для осуществления госрегистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией

Требования к заполнению реквизита «Назначение платежа» в платежных поручениях, плательщиками по которым являются организации, лицевые счета которым открыты в финансовых органах

Требования к содержанию базового стандарта корпоративного управления, разрабатываемого СРО, объединяющими КПК

Указание Банка России от 31.03.2021 N 5764-У «О внесении изменения в пункт 3.2 Указания Банка России от 30 мая 2016 года N 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций»

Согласно внесенной поправке базовый стандарт корпоративного управления должен содержать, в числе прочего, положения, определяющие порядок:

подтверждения соответствия лица, подавшего заявление на вступление в члены КПК (пайщики), территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов КПК (пайщиков);
проверки соответствия членов КПК (пайщиков) территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков);
проверки соблюдения требований к числу членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), не соответствующих территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов КПК (пайщиков) и (или) утративших такое соответствие.

Банк России рекомендует размещать информацию о комбинированных финансовых продуктах отдельно от информации о традиционных банковских вкладах

Информационное письмо Банка России от 11.05.2021 N ИН-01-59/30 «О размещении сведений о комбинированных финансовых продуктах на официальных сайтах кредитных организаций в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и мобильных приложениях кредитных организаций»

Сообщается, что по результатам анализа официальных сайтов кредитных организаций выявлено, что кредитные организации в одном разделе размещают информацию как о срочных вкладах и вкладах до востребования, так и о финансовых продуктах, предусматривающих одновременное заключение договора банковского вклада и, например, договора страхования жизни, подразумевающего участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен указанный договор, в инвестиционном доходе страховщика, договора брокерского обслуживания (в том числе договора, который предусматривает открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета), договора доверительного управления ценными бумагами.

Отмечается, что подобная практика создает риски восприятия физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами, комбинированных финансовых продуктов в качестве традиционных банковских вкладов.

В целях предотвращения негативных последствий, связанных с искажением восприятия информации о финансовых продуктах, Банк России рекомендует кредитным организациям не размещать в одних и тех же разделах официальных сайтов в сети «Интернет» и мобильных приложений информацию о комбинированных финансовых продуктах совместно с информацией о традиционных банковских вкладах.

Пресса

Если документ отсутствует в вашем комплекте СПС КонсультантПлюс,
его можно заказать через сервис «Линия консультаций»
Тел.: +7(831) 418-58-74, e-mail: hotline@inform.plus

Банковская деятельность