Банковская деятельность

Приказ Банка России от 26.02.2024 N ОД-295

Полномочия перераспределены в целях совершенствования контроля и надзора за соблюдением законодательства субъектами рынка коллективных инвестиций, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, центральным депозитарием, клиринговыми организациями, центральными контрагентами, организаторами торговли, репозитариями, операторами платформенных сервисов, кредитными рейтинговыми агентствами, а также саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими субъектов рынка коллективных инвестиций и профессиональных участников рынка ценных бумаг.

«Условия проведения Банком России депозитных операций»

Утверждены Условия проведения депозитных операций (операций овернайт и депозитных аукционов).

Условия определяют, в частности, порядок использования депозитных счетов, способы обмена документами и требования к ним, особенности проведения конкретных видов депозитных операций, порядок начисления процентов, порядок исполнения обязательств по депозитным операциям.

Указание Банка России от 26.02.2024 N 6685-У

Процентная ставка устанавливается в размере, равном процентной ставке по депозитным операциям овернайт, применявшейся в день, за который начисляются указанные проценты.

Процентная ставка по депозитным операциям «овернайт» сохранена в размере ключевой ставки Банка России, уменьшенной на 1,00 процентного пункта.

Признано утратившим силу Указание Банка России от 1 июня 2018 года N 4806-У.

Информационное письмо Банка России от 16.02.2024 N ИН-04-45/14

С даты издания настоящего документа отменены в том числе следующие письма Банка России: об открытии счетов избирательным комиссиям в ПАО Сбербанк от 01.07.2016 N ИН-010-45/48; о неприменении мер к субъектам национальной платежной системы от 31.03.2022 N ИН-04-45/48; о продлении мер поддержки в отношении субъектов национальной платежной системы от 29.12.2022 N ИН-04-45/147.

«Договор об общих условиях проведения депозитных операций»

Договором регулируются взаимоотношения сторон при проведении Банком России операций по приему денежных средств кредитной организации в валюте РФ в депозиты под проценты.

Депозитные операции проводятся в соответствии с Условиями, утвержденными Банком России 26.02.2024.

«Процедура заключения договора об общих условиях проведения депозитных операций»

Для заключения Договора кредитная организация представляет в Операционный департамент Банка России на бумажном носителе два идентичных экземпляра Договора (в соответствии с формой, размещенной на сайте Банка России, и установленными требованиями), а также с приложением определенных документов.

Установлены способы представления документов и основания для направления уведомления об отказе в заключении Договора.

Решение принимается Банком России не позднее пятого рабочего дня, следующего за днем получения документов.

Информационное письмо Банка России от 21.02.2024 N ИН-018-35/15

В указанном вопросе рекомендовано руководствоваться, в частности, следующим:

— при использовании для расчета суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика) сведений КБКИ о среднемесячных платежах указанные сведения сопоставляются кредитной организацией или МФО на предмет выявления дублирующих (идентичных) записей в отношении обязательств по одному договору кредита;

— в случае выявления в сведениях КБКИ дублирующих (идентичных) записей при расчете суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика) запись, соответствующую критериям признания сведений о кредите (займе) неактуальными, рекомендуется не учитывать в расчете суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика).

Также при использовании для расчета суммы величин среднемесячных платежей заемщика (созаемщика) кредитных отчетов в целях оценки достоверности и актуальности содержащейся в них информации рекомендуется руководствоваться подходами, изложенными в Информационном письме Банка России от 28.10.2020 N ИН-05-35/154.

Инструкция Банка России от 02.10.2023 N 210-И

Новый документ принят с целью совершенствования существующего порядка проведения проверок деятельности эмитентов и участников корпоративных отношений.

Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования.

Со дня вступления в силу Инструкции признано утратившим силу Указание Банка России от 13.09.2015 N 3795-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

Информационное письмо Банка России от 29.02.2024 N ИН-08-12/18

Ранее Банк России неоднократно отмечал, что распространение цифровых валют в РФ сопряжено с высокими рисками для благосостояния российских граждан и стабильности финансовой системы, а также рисками вовлечения клиентов финансовых организаций в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

В связи с этим Банк России рекомендует финансовым организациям при распространении информации о своих услугах, в том числе рекламного характера, исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют.

«Методические рекомендации по усилению контроля за отдельными операциями клиентов — физических лиц»

В целях снижения рисков использования услуг кредитных организаций в противоправных целях кредитным организациям рекомендовано, в частности, осуществлять мониторинг операций по банковским счетам дропов или операций с использованием предоставленных им электронных средств платежа в целях установления клиентов — физических лиц, осуществляющих переводы денежных средств (электронных денежных средств) в пользу дропов, связанные с покупкой (продажей) цифровых валют, а также клиентов — физических лиц, в пользу которых от дропов осуществляются переводы денежных средств (электронных денежных средств), связанные с покупкой (продажей) цифровых валют.

Информация  Банка России от 01.03.2024

Сообщается, что некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть оплаченных средств размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк получает дополнительную доходность от использования этих средств, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства.

Риск для покупателя состоит в следующем: в отличие от счета эскроу, застрахованного в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором деньги лежат на аккредитиве, покупатель может лишиться их и потерять недвижимость, поскольку ДДУ по факту не был полностью оплачен.

Также сообщается о рисках для покупателей при покупке квартиры по переуступке прав по ДДУ у аффилированного с застройщиком лица.

Банк России считает подобные практики недопустимыми. Банкам следует обеспечивать качественное банковское сопровождение долевого строительства и обращать внимание на стоимость (нерыночные условия), указанные в ДДУ, заключаемых между застройщиками и юрлицами (в том числе аффилированными).

Сообщается, что Банк России планирует обсудить с Правительством возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.

Статья: Перспективы создания универсального IT-аутсорсера на рынке банковских услуг и проблемы минимизации рисков в корпоративной сфере (Лаутс Е.Б.) («Банковское право», 2024, N 1)

Статья: Правовое обеспечение передачи на IT-аутсорсинг деятельности банков (Белицкая А.В.) («Банковское право», 2024, N 1)

Статья: Современные вызовы и перспективы развития банковской системы России в условиях цифровизации (Белых В.С.) («Банковское право», 2024, N 1)