Банковская деятельность

«Методические рекомендации Банка России по предоставлению потребителям финансовых продуктов (дополнительных услуг) в дистанционных каналах»

В целях обеспечения единства подходов к предоставлению финансовых продуктов (дополнительных услуг) в дистанционных каналах, обеспечения прозрачного и осознанного выбора потребителями финансовых продуктов (дополнительных услуг) в дистанционных каналах, улучшения качества обслуживания потребителей, стимулирования добросовестного, клиентоориентированного поведения финансовых организаций, а также обеспечения доступности финансовых продуктов разработаны настоящие Методические рекомендации.

Финансовым организациям рекомендуется внедрить в свою деятельность подходы к предоставлению финансовых продуктов (дополнительных услуг) в дистанционных каналах, содержащиеся в Методических рекомендациях, не позднее IV квартала 2025 года.

Информационное письмо Банка России от 28.12.2024 N ИН-03-23/65

Сообщается, в частности, что кредитной организацией может быть принято решение о неухудшении в течение льготного периода оценки финансового положения заемщиков, и (или) качества обслуживания долга, и (или) категории качества обеспечения, и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате призыва на военную службу по мобилизации единственного участника заемщика.

Информационное письмо действует до 31 декабря 2025 года включительно.

Отменяется Информационное письмо Банка России от 29.12.2023 N ИН-03-23/74 «Об особенностях формирования резервов при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства».

Решение Совета директоров Банка России от 24.12.2024

Держатели реестра владельцев ценных бумаг при получении от эмитента (лица, обязанного по ценным бумагам), ведение реестра владельцев ценных бумаг которого осуществляется соответствующим держателем реестра владельцев ценных бумаг, обращения, содержащего просьбу не раскрывать указанную в нем информацию на официальном сайте держателя реестра владельцев ценных бумаг и указание на самостоятельное обеспечение эмитентом (лицом, обязанным по ценным бумагам) возможности ознакомления с информацией, указанной в обращении, зарегистрированным лицам и лицам, намеревающимся открыть лицевой счет и (или) стать владельцами ценных бумаг (лицами, осуществляющими права по ценным бумагам), не раскрывают указанную в обращении эмитента определенную информацию.

Указание Банка России от 12.11.2024 N 6942-У

Положения пункта 1 Указания Банка России от 15 мая 2018 года N 4795-У приведены в соответствие с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» с учетом внесенных в него изменений Федеральным законом от 24.07.2023 N 359-ФЗ.

Указание Банка России от 02.12.2024 N 6956-У

Регулятор будет устанавливать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю на основе объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов валютного рынка. Также Указанием закреплена возможность рассчитывать курсы валют посредством кросс-курса в случае, если данные торгов для отдельных валютных пар будут недоступны.

Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования. Признается утратившим силу Указание Банка России от 3 октября 2022 года N 6290-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».

Решение Совета директоров Банка России от 24.12.2024

Уточнено, какие денежные средства могут списываться с банковского счета типа «С», открытого резиденту, с брокерского счета типа «С», со специального брокерского счета типа «С», а также с банковского счета доверительного управления типа «С».

Кроме того, определено, какие ценные бумаги зачисляются на счет депо типа «С» и субсчет депо типа «С» и списываются с этих счетов, а также со счета депо депозитарных программ типа «С».

Решение применяется со дня его опубликования на официальном сайте Банка России.

Решение Совета директоров Банка России от 24.12.2024

Отменено действие ограничения полной стоимости потребительского кредита (ПСК) в частности: в отношении кредитов на приобретение автотранспортного средства с его залогом, POS-кредитов, для заемщиков, получающих регулярные выплаты на свой банковский счет, в отношении нецелевых кредитов с залогом недвижимости, потребительских займов без обеспечения с установленными сроками и суммой кредита.

Информация Банка России от 25.12.2024

Принято решение с 1 января по 31 марта 2025 года не ограничивать полную стоимость кредита (займа) (ПСК) для кредитных организаций, КПК, сельскохозяйственных КПК, ломбардов по всем потребительским кредитам (займам) (с учетом ранее принятых решений в отношении кредитных организаций по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка и по кредитным картам), а также для микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребительских займов.

«Основные направления развития национальной платежной системы на период 2025 — 2027 годов»

Банк России будет стремиться обеспечить разнообразие платежных инструментов, расширение состава участников платежного рынка, установление равного и открытого доступа к инфраструктурным сервисам на единых условиях.

Перспективные планы регулятора — переход к широкому обороту цифрового рубля, содействие масштабированию использования биометрии и универсального QR-кода, подготовка и внедрение в национальную платежную систему Открытых API (программных интерфейсов). Также остается приоритетной задача расширения инфраструктуры для трансграничных платежей.

Данные задачи будут реализовываться во взаимодействии с участниками платежного рынка по следующим взаимосвязанным направлениям: развитие регулирования в национальной платежной системе, развитие платежной инфраструктуры и сервисов, развитие платежного рынка, развитие инфраструктуры трансграничных платежей.

При подготовке Основных направлений Банк России принял во внимание следующие риски, способные помешать их реализации: межведомственное взаимодействие, ресурсные риски в условиях санкций, монополизация технологий, макроэкономическая ситуация, геополитические факторы.

«Основные направления повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации на период 2025 — 2027 годов»

В рамках Основных направлений, с учетом новых вызовов для финансового рынка, экономики в целом, а также санкционных ограничений, будет продолжена реализация проектов и мероприятий по:

цифровизации финансовых продуктов и сервисов для повышения их доступности в интересах населения и бизнеса;

обеспечению инклюзивной среды финансовых услуг, с безусловным приоритетом защиты наиболее уязвимых категорий потребителей;

развитию финансирования субъектов МСП, нацеленного в первую очередь на льготную поддержку проектов, способствующих структурной адаптации экономики;

развитию инфраструктуры фондового рынка, с надежной поддержкой по кросс-функциональным направлениям защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов;

повышению уровня финансовой грамотности населения и бизнеса, а также защищенности граждан от действий кибермошенников.

В перечне основных задач и мероприятий: содействие цифровизации, развитие продуктов и сервисов на базе передовых российских платежных технологий, внедрение цифрового рубля, развитие различных способов удаленной идентификации, развитие цифровых решений в страховании, выявление практик применения искусственного интеллекта, образующих риски с точки зрения обеспечения доступности и качества финансовых услуг, содействие развитию безналичных расчетов в сельской местности и на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, содействие использованию населением дистанционных каналов доступа к финансовым услугам и облегченных форматов обслуживания, обеспечение доступности дистанционных и других каналов обслуживания для лиц с инвалидностью, пожилых и маломобильных групп населения, повышение защищенности граждан от действий кибермошенников, и прочее.

Указание Банка России от 28.06.2024 N 6789-У

Указание содержит формы ежемесячной отчетности об операциях с денежными средствами КПК, СКПК, МФО, страховых организаций, обществ взаимного страхования, иностранных страховых организаций, страховых брокеров, ломбардов, операторов инвестиционных платформ, НПФ, управляющих компаний ИФ, ПИФ и НПФ.

Указание также предусматривает требования к представлению в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами СРО, объединяющими КПК; СРО, объединяющими СКПК; СРО, объединяющими МФО.

Указание вступает в силу с 1 января 2025 года.

Со дня вступления в силу Указания признается утратившим силу Указание Банка России от 10 января 2022 года N 6054-У.

Отчетность, предусмотренная Указанием N 6054-У, составленная за отчетный период, предшествующий отчетному периоду, в котором новое Указание вступает в силу, должна быть представлена в порядке и сроки, предусмотренные приложением 5 к новому Указанию.

Указание Банка России от 05.11.2024 N 6928-У

В частности, участник платформы цифрового рубля, предоставивший пользователю платформы доступ к ней, при приеме к исполнению распоряжения пользователя платформы осуществляет проверку наличия признаков осуществления операции с цифровыми рублями, соответствующих установленным Банком России признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, в рамках которой проводит анализ электронного сообщения, полученного от пользователя платформы в формате запроса возможности совершения операции с цифровыми рублями, определенного альбомом электронных сообщений.

Указание вступает в силу по истечении 60 дней после дня его официального опубликования.

Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У

Документом определены характеристики указанных видов активов, а также порядок применения к ним надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала.

Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 февраля 2025 года. Со дня его вступления в силу признается утратившим силу Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала».

Указание Банка России от 16.12.2024 N 6963-У

Актуализированы положения названного порядка в связи с изданием Указания Банка России от 16 декабря 2024 года N 6960-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала».

Информационное письмо Банка России от 20.12.2024 N ИН-03-59/60

Банк России рекомендует кредиторам удовлетворять такие заявления заемщиков в рамках собственной программы реструктуризации, без начисления неустойки (штрафа, пени).

Также рекомендуется информировать территориальные учреждения Банка России, расположенные в субъектах РФ, в которых введен средний уровень реагирования, о поступающих заявлениях заемщиков и принятых по ним решениях.

Проведенную реструктуризацию можно не учитывать в качестве фактора, ухудшающего оценку заемщика.

Изложенные в письме рекомендации применяются с 1 января по 31 декабря 2025 г. включительно.

«Методические рекомендации об усилении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»

В целях минимизации рисков завладения денежными средствами, выплачиваемыми гражданам в качестве мер господдержки, осуществляемого при совершении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк России рекомендует кредитным организациям активизировать информационную работу с гражданами, получающими указанные выплаты.

В случае если, несмотря на предпринятые кредитной организацией меры, ею была проведена операция клиента по переводу денежных средств, Банк России рекомендует, в частности:

— кредитным организациям, обслуживающим плательщиков денежных средств:

обеспечить сопровождение переводов денежных средств информацией о наличии признаков того, что денежные средства переводятся без добровольного согласия клиента;

направлять в уполномоченный орган информацию о факте проведения операции, по коду «1499» с указанием в показателе «Дополнительные сведения» тега «СОЦ»;

— кредитным организациям, обслуживающим получателей таких денежных средств, при наличии подозрений, что операции клиента связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, — реализовывать в отношении операций такого клиента право на отказ в их совершении;

— кредитным организациям, не использующим платежную систему Банка России при совершении переводов денежных средств между собой, — использовать установленные договорами между ними или правилами иных платежных систем механизмы информационного взаимодействия с соблюдением требований законодательства о защите информации, содержащей банковскую тайну.

Указание Банка России от 27.09.2024 N 6869-У

Документы, содержащие отчет о деятельности ломбарда и персональном составе руководящих органов ломбарда, составляются и представляются в Банк России в соответствии с настоящим Указанием начиная с отчетности за отчетный период, в котором настоящее Указание вступает в силу.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 января 2025 года. С указанной даты признаются утратившими силу Указание Банка России от 30 декабря 2015 года N 3927-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда» и изменяющие его акты.