Банковская деятельность

Информационное письмо Банка России от 09.06.2020 N ИН-04-45/99 «О неприменении мер к операторам по переводу денежных средств и операторам платежных систем»

В рамках принятия мер по снижению регуляторной и надзорной нагрузки в связи с действиями системных факторов, обусловленных распространением коронавирусной инфекции, Банк России не применяет меры к операторам по переводу денежных средств, предусмотренные статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», за прием электронных средств платежа иностранных поставщиков платежных услуг при несоответствии требованиям статьи 9.1 Федерального закона «О национальной платежной системе», если основания для их применения возникают в период с 29 апреля по 30 сентября 2020 года.

Также Банк России не осуществляет действия и не применяет меры принуждения, предусмотренные статьей 34 Федерального закона «О национальной платежной системе», к операторам платежных систем, не являющимся кредитными организациями, за предоставление сведений об иностранных поставщиках платежных услуг с нарушением сроков, установленных пунктом 2.7 Указания Банка России от 06.04.2020 N 5429-У, не более чем на два месяца, но не позднее 30 сентября 2020 года включительно (в зависимости от того, какая дата наступит ранее), в случае, если основания предоставления указанных сведений возникли в период до 16 сентября 2020 года включительно.

Письмо Банка России от 11.06.2020 N 44-3-13/1377 «О развитии дистанционных каналов оказания микрофинансовых услуг»

В частности, на портале госуслуг реализована возможность направления физическими лицами в адрес финансовых организаций надлежащим образом заверенных ФНС России и ПФ РФ соответственно справки по форме 2-НДФЛ и выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Данный сервис реализован с учетом необходимости в сложившейся эпидемиологической ситуации обеспечить потребителей возможностью дистанционно подтвердить свой доход и при наличии оснований получить льготный период по договорам займа.

Следующим этапом развития рассматриваемого сервиса станет создание на базе ЕСИА и портала госуслуг инфраструктуры цифрового профиля гражданина, которая позволит гражданам управлять своими данными (сведения и документы), имеющимися в распоряжении госорганов, а организациям получать необходимые для оказания услуг сведения и документы о гражданине с его согласия.

Информационное сообщение Банка России от 11.06.2020 «Банк России изменил порядок и сроки составления и представления отчетности и иной информации финансовыми организациями в 2020 году»

Сообщается, что Совет директоров Банка России в рамках последовательной практики введения регуляторных послаблений в условиях, связанных с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-2019), 5 июня 2020 года принял решение об установлении порядка и сроков составления и представления отчетности, а также другой предусмотренной федеральными законами информации кредитными и некредитными финансовыми организациями в 2020 году, превышающих сроки составления и представления соответствующих отчетности и информации, установленные нормативными актами Банка России.

Решение Банка России «Об установлении порядка и сроков составления и представления отчетности, а также другой предусмотренной федеральными законами информации кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в 2020 году, превышающих сроки составления и представления соответствующих отчетности и информации, установленные нормативными актами Банка России»

На основании части 8 статьи 12 Федерального закона от 07.04.2020 N 115-ФЗ решением Совета директоров Банка России установлены сроки составления и представления отчетности кредитных организаций и НФО, превышающие сроки раскрытия, составления и представления соответствующих отчетности и информации, установленные нормативными актами Банка России.

Письмо Банка России от 10.06.2020 N 44-3-13/1359 «О сервисе на Едином портале государственных и муниципальных услуг»

Внедренный на портале госуслуг сервис позволяет физическим лицам направить в адрес финансовых организаций в электронном виде заверенные ФНС России и ПФР соответственно справки по форме 2-НДФЛ и выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (далее Справка и Выписка).

Информация, содержащаяся в Справке и Выписке, может быть использована для подтверждения дохода заемщика при предоставлении ему «кредитных каникул» в соответствии с положениями Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ.

МФИ, не представившие в установленные сроки информацию о своих электронных адресах для направления им через портал госуслуг сведений о доходах физлиц, могут дополнительно направить указанную информацию через СРО, членом которой они являются. Форма представления сведений приложена к настоящему письму.

При этом Банк России настоятельно рекомендует провести мероприятия по обеспечению должного уровня безопасности обработки полученной информации, в том числе:

• использовать для получения информации выделенный (специальный) адрес электронной почты, домен которой принадлежит МФИ;
• реализовывать необходимые для достижения указанной цели обеспечения безопасности получаемых данных организационные и технические меры, предусмотренные действующим законодательством, а также, в частности Национальным стандартом ГОСТ Р 57580.1-2017 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер».

Письмо Банка России от 08.06.2020 N 04-45-5/4130 «О подключении к Системе быстрых платежей Банка России»

В целях обеспечения для граждан возможности беспрепятственно и безопасно осуществлять переводы денежных средств в условиях пандемии Банк России отмечает исключительную значимость своевременного выполнения мероприятий, связанных с подключением кредитных организаций к СБП.

Отмечено при этом, что многофункциональность СБП обеспечит возможность кредитным организациям предложить своим клиентам различные платежные решения и с учетом повышения объема совершаемых через СБП операций выработать оптимальную бизнес-модель для поддержания своей доходности.

Задержка с подключением к СБП малых и средних кредитных организаций, имеющих универсальную лицензию на осуществление банковских операций, может привести к перетоку клиентов в иные кредитные организации, предоставляющие услуги в рамках СБП, и как следствие, заметному ухудшению их финансового положения.

Письмо Банка России от 04.06.2020 N ИН-015-44/97 «О способах получения согласия субъекта кредитной истории — физического лица на получение его кредитного отчета»

При заключении договоров потребительского займа с использованием дистанционных каналов обслуживания клиентов после проведения идентификации клиента — физического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие такого клиента — физического лица, являющегося субъектом кредитной истории на получение его кредитного отчета, может быть получено микрофинансовой организацией в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью в случае, если ее использование предусмотрено соглашением между ними.

Письмо Банка России от 08.06.2020 N 44-3-3/1332 «О требованиях к размеру собственных средств (капиталу) МКК»

В связи с установлением требований к минимальному размеру собственных средств (капиталу) микрокредитной компании (за исключением микрофинансовой организации предпринимательского финансирования и организации, учредителем (акционером, участником) которой является РФ, субъект РФ, муниципальное образование) разработано и направлено на государственную регистрацию в Минюст России Указание Банка России от 01.06.2020 N 5472-У «Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрокредитной компании и формы расчета собственных средств (капитала) микрокредитной компании».

Указание учитывает принцип пропорционального регулирования и устанавливает методику определения и форму расчета собственных средств (капитала) МКК на основе упрощенного подхода.

Информационное письмо Банка России от 08.06.2020 N ИН-06-59/98 «О предоставлении льготного периода субъектам малого и среднего предпринимательства»

Для реализации права заемщика, относящегося к субъектам МСП, на изменение условий кредитного договора (договора займа) необходимо соблюдение условия об осуществлении заемщиком деятельности в отраслях экономики, определенных Правительством РФ в постановлении от 03.04.2020 N 434 (далее — Перечень).

Если в Перечне указан целиком класс или подкласс для одной из отраслей, это означает, что все входящие в него группировки (группы, подгруппы, виды) также включены в Перечень наиболее пострадавших отраслей.

Банк России рекомендует учитывать данное разъяснение при принятии решения о реструктуризации задолженности по кредитным договорам (договорам займа).

Готовое решение: Как организации заполнить уведомление об открытии (закрытии) счета за рубежом в иностранном банке (иной организации финансового рынка) с 16 июня 2020 г. (КонсультантПлюс, 2020)

Вопрос: Как зарегистрировать оператора платежной системы? Какие требуются документы? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Статья: Исполнение платежных поручений и заключение договоров с потребителями: актуальная судебная практика (Лермонтов Ю.) («Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2020, N 2)

Статья: Комиссия банка за подключение к услуге страхования: новые подходы судов (Севастьянова Ю.) («Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2020, N 2)

Статья: Как банку отразить в налоговом учете изменение стоимости реализованных товаров (работ, услуг) (Рабинович А.) («Бухгалтерия и банки», 2020, N 5)

Статья: Чем грозят банку пропуск ответа на запрос ФНС и другие нарушения: судебная практика (Лермонтов Ю.) («Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке», 2020, N 4)