Банковская деятельность

Информация Банка России от 06.03.2022 «Платежные карты Visa и Mastercard российских банков продолжат работать в России»

Отмечено, что операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, в связи с чем держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту.

Однако, по указанным картам станут недоступны трансграничные операции, в том числе — использование карт за рубежом.

Информация Банка России от 06.03.2022 «Банк России принял меры для поддержания ценных бумаг в котировальных списках»

Льготный период установлен:

• в части наличия в составе совета директоров (наблюдательного совета), а также его комитетов независимых директоров — до истечения одного месяца с даты проведения годового общего собрания акционеров эмитента по итогам 2022 года;
• в части количества акций эмитента в свободном обращении — до 1 июля 2023 года;
• в части уровня кредитного рейтинга эмитента или поручителя (гаранта), удовлетворявшего требованиям по состоянию на 1 февраля 2022 года, — до 1 октября 2022 года.

Информационное письмо Банка России от 05.03.2022 N ИН-019-12/27 «Об ограничении переводов физических лиц — резидентов»

Так, уполномоченным банкам предписано ограничить осуществление физлицами-резидентами переводов за рубеж в пользу их супругов и близких родственников — родителей и детей, дедушек, бабушек и внуков, братьев и сестер, усыновителей и усыновленных.

Кроме того, ограничиваются переводы со счетов физлиц-резидентов, открытых в уполномоченных банках, за рубеж в пользу иных физлиц-резидентов, не являющихся их супругами или близкими родственниками.

Указание Банка России от 03.03.2022 N 6081-У «О порядке подготовки официальных разъяснений Банка России»

Официальные разъяснения Банка России не являются нормативными актами и не могут устанавливать нормы права.

Они подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.cbr.ru) и подлежат применению с даты их размещения на указанном сайте.

Указание вступает в силу со дня его официального опубликования. Признано утратившим силу Положение Банка России от 18 июля 2000 года N 115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России».

Указание Банка России от 03.03.2022 N 6082-У «Об обязательных резервных требованиях»

Нормативы установлены для банков с универсальной лицензией, с базовой лицензией, а также для небанковских кредитных организаций.

Установленные нормативы применяются начиная с регулирования размера обязательных резервов за февраль 2022 года.

С 4 марта 2022 года признается утратившим силу Указание Банка России от 31.05.2019 N 5118-У.

Решение Совета директоров Банка России от 01.03.2022 «О надбавках к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»

Речь идет о кредитных требованиях, возникших до указанной даты включительно. Это, в частности требования по получению процентов по потребительским кредитам (займам), ипотечным кредитам, предоставленным физлицам и др.

Решение Совета директоров Банка России от 02.03.2022 «О надбавках к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»

Принято решение отменить надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 марта 2022 года кредитных требований и требований по получению процентов, в частности по потребительским, ипотечным и некоторым иным кредитам, предоставленным физлицам, при условии соответствия кредита (заемщика) установленным критериям в части полной стоимости кредита, показателя долговой нагрузки заемщика, стоимости предмета залога и т.д.).

Одновременно установлены значения надбавок к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 марта 2022 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на потребительские цели в рублях, по которым ПДН превышает 80% или кредитная организация не исполнила обязанность по расчету ПДН:

• если ПСК превышает 20%, но не превышает 25% — 1,0;
• если ПСК превышает 25%, но не превышает 30% — 2,0;
• если ПСК превышает 30%, но не превышает 35% — 3,0.

Информация Банка России «Меры Банка России по поддержке граждан и кредиторов»

Отменены макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по выданным с 1 марта 2022 года:

• необеспеченным потребительским кредитам в рублях (за исключением кредитов с ПСК (полная стоимость потребительского кредита (займа) свыше 35% и кредитов с ПСК от 20 до 35% с показателем долговой нагрузки более 80%);
• ипотечным кредитам в рублях (за исключением кредитов с соотношением величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога свыше 90%);
• кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору участия в долевом строительстве.

Снижены макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по выданным с 1 марта 2022 года необеспеченным потребительским кредитам в рублях с показателем долговой нагрузки заемщика свыше 80% и значением ПСК от 20 до 35%.

Отложено до 1 января 2023 года введение макропруденциальных лимитов в отношении необеспеченных потребительских кредитов (займов).

Одновременно Банк России рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, жилищным накопительным кооперативам приостановить до 31 декабря 2022 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.

Информация Банка России «Банк России смягчает требования к обязательным резервам кредитных организаций»

Новые нормативы устанавливаются в следующем размере:

• для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций: 2,00% — по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами (включая долгосрочные), обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам (включая долгосрочные) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

• для банков с базовой лицензией: 2,00% — по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами (включая долгосрочные) в валюте Российской Федерации, а также обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами (включая долгосрочные), обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам (включая долгосрочные) в иностранной валюте.

Новые нормативы будут применяться начиная с регулирования размера обязательных резервов за февраль 2022 года.

Иные нормативы обязательных резервов остаются без изменений.

Коэффициент усреднения обязательных резервов для банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией устанавливается в размере 0,9 начиная с периода усреднения с 9 марта по 12 апреля 2022 года.

При этом для периода усреднения обязательных резервов с 9 февраля по 8 марта 2022 года Банк России не будет применять штраф к кредитным организациям, допустившим невыполнение усреднения обязательных резервов в случае, если размер невыполнения усреднения обязательных резервов не превышает 20% от установленной величины, подлежащей поддержанию на корреспондентских счетах (субсчетах) в указанном периоде. При невыполнении кредитными организациями обязанности по усреднению обязательных резервов на величину, превышающую 20% от подлежащих усреднению обязательных резервов, штраф будет применяться исходя из суммы невыполнения усреднения, превышающей указанный 20-процентный порог.

Информация Банка России «Применение Указа Президента Российской Федерации от 28.02.2022 N 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций»

В информации содержатся ответы на вопросы, касающиеся:

• использования российскими банками своих корреспондентских счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ;
• получения резидентом иностранной валюты в виде возврата займа нерезидентом;
• покупки товаров за рубежом, оплаты услуг, в том числе, связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, а также оплаты обучения и медицинских услуг;
• определения суммы иностранной валюты, в отношении которой предусматривается обязательной продажа валютной выручки резидентом-участником внешнеторговой деятельности, видов (наименований) иностранных валют, подлежащих обязательной продаже;
• контроля проводимых клиентами операций по перечислению денежных средств в иностранной валюте на счет этого клиента, открытый в банках за рубежом.

Информация Банка России от 04.03.2022 «О комиссиях при покупке валюты через брокеров»

Также с 4 марта 2022 г. комиссия для физических лиц при совершении ими аналогичных операций снижена с 30% до 12%.

Информационное сообщение Банка России от 28.02.2022 «Информация о соблюдении кредитными организациями открытой валютной позиции»

Ранее сообщалось о принятии решения, касающегося возможности неприменения мер к кредитным организациям за несоблюдение установленных лимитов открытых валютных позиций в связи с тем, что данная ситуация возникла в силу внешних обстоятельств (информация Пресс-службы Банка России от 27.02.2022).

Теперь уточнено, что данная мера распространяется на банки, в отношении которых введены иностранные санкции.

Информационное письмо Банка России от 01.03.2022 N ИН-03-36/20 «Об оценке экономического положения банков»

Сообщается, что в целях отнесения банков к классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России от 03.04.2017 N 4336-У по состоянию на 01.04.2022 и на 01.07.2022 классификационная группа кредитных организаций не будет ухудшена по сравнению с группой, присвоенной на 01.01.2022, при условии, что изменение показателей, характеризующих экономическое положение банков, связано с внешними обстоятельствами и ситуацией на финансовом рынке.

Решение Совета директоров Банка России от 01.03.2022 «О надбавках к коэффициентам риска в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»

Банк России принял решение об отмене с 28 февраля 2022 года надбавки к коэффициентам риска в отношении:

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным юрлицам в иностранной валюте,
требований по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте.

Вопрос: Банк работника-нерезидента, где был счет для выплаты зарплаты, ликвидировался. Выплачивать наличные нельзя, новый счет работник не открыл и угрожает, что пожалуется в трудовую инспекцию, если не выплатим зарплату. Как предотвратить нарушение валютного и трудового законодательства? Можно ли уволить на этом основании? («Сайт «Онлайнинспекция.РФ», 2022)

Вопрос: Правомерно ли взимание платы за информационно-технологические услуги банком при перечислении госпошлины через платежный терминал? (Консультация эксперта, МИ ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам N 9, 2022)

Вопрос: Вправе ли залогодержатель получить из стоимости заложенного имущества причитающиеся ему мораторные проценты преимущественно перед другими кредиторами третьей очереди? Подлежат ли мораторные проценты начислению на сумму процентов за пользование кредитом? (Консультация эксперта, 2022)