Банковская деятельность

Указание Банка России от 20.02.2024 N 6682-У

Изменения направлены на актуализацию перечня показателей бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Также внесено уточнение, согласно которому значения стоимостных показателей отчетности МФО, СКПК, КПК и ломбарда представляются в Банк России в валюте РФ в тысячах рублей (в общем случае отчетность представляется в тысячах рублей с пятью знаками после запятой с учетом технических требований).

Указание Банка России от 28.03.2024 N 6700-У

В частности, уточнено наименование Департамента данных, проектов и процессов, скорректирован перечень статей КоАП РФ, при нарушении которых должностные лица указанного Департамента, а также Департамента небанковского кредитования уполномочены составлять протоколы об административных правонарушениях.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Письмо Банка России от 02.05.2024 N 46-13-1/1080

Информация по договору, которым предусмотрена выдача суммы займа (кредита) траншами, представляется в рамках события 2.2 «Субъекту передана сумма займа (кредита)» только вследствие предоставления заемщику первого транша. Информация об изменении задолженности заемщика вследствие предоставления последующих траншей должна представляться в рамках события 2.3 «Изменились сведения об исполнении обязательства субъектом, наступила ответственность поручителя или обязательство принципала возместить выплаченную сумму».

В связи с настоящими разъяснениями корректировка ранее переданной в БКИ информации не требуется.

Федеральный закон от 23.04.2024 N 97-ФЗ

Системно значимые кредитные организации (СЗКО) будут обязаны в отношении установленной Банком России доли активов применять банковские методики управления кредитным риском и модели количественной оценки кредитного риска и соблюдать условия выданного разрешения на их применение (соответствующие положения закона подлежат применению с 1 января 2030 года).

Иные кредитные организации могут принять на себя обязанность по применению указанных банковских методик при условии получения разрешения на их применение.

В случае несоблюдения обязательного порядка применения банковских методик или условий выданного разрешения Банк России вправе установить для СЗКО повышенные минимально допустимые значения надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) (для иных КО — повышенные значения параметров риска) и (или) применить установленные меры ответственности.

Также внесено уточнение, согласно которому Банк России наряду с оценкой активов, пассивов и достаточности резервов кредитной организации проводит оценку величины кредитного риска, учитываемой при расчете обязательных нормативов.

Законом предусмотрен ряд иных изменений и дополнений, в том числе касающихся полномочий Банка России.

Решение Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 22.04.2024

Указанная ставка подлежит применению банками — участниками системы страхования вкладов, соответствующими установленным критериям, в целях формирования фонда обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Указание Банка России от 20.03.2024 N 6694-У

В перечень операций (содержание видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, в соответствии с которым разрабатываются базовые стандарты совершения операций на финансовом рынке в отношении кредитных потребительских кооперативов, включены операции по выдаче займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала (включая ипотечные займы, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала).

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Информационное сообщение Банка России от 26.04.2024

Принятие данного решения обусловлено, в частности, ростом задолженности в I квартале 2024 года по кредитным картам на 11%. Большая часть задолженности приходится на карты, выданные заемщикам до введения макропруденциальных лимитов.

Высокими темпами растет автокредитование, рост задолженности составил 53% г/г на 1 апреля 2024 года.

С учетом того что банки накапливают в портфелях более рискованные кредиты, для повышения устойчивости банковского сектора в стрессовом сценарии и ограничения долговой нагрузки граждан с 1 июля 2024 года повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с ПСК от 25 до 40% и устанавливаются надбавки по автокредитам с ПДН более 50%.

Информационное письмо Банка России от 26.04.2024 N ИН-08-12/29

При поступлении в кредитные организации постановлений ФССП России или судебных приставов-исполнителей в отношении клиентов, к которым применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 данного Закона, Банк России рекомендует в установленный срок информировать подразделение ФССП России либо судебного пристава-исполнителя, вынесших постановление о взыскании денежных средств с такого клиента, о возможности списания денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), уменьшения остатка электронных денежных средств, выдачи наличных денежных средств по исполнительным документам после исключения такого клиента из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).

«Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»

Банк России рекомендует организовать и осуществлять на постоянной основе работу по выявлению среди своих клиентов физических лиц и юридических лиц — нерезидентов, осуществляющих указанные операции на регулярной основе, при условии соответствия такой покупки установленным критериям, в том числе если купленные драгоценные металлы в слитках не оставляются на хранение в кредитной организации либо такое хранение осуществляется в течение незначительного срока.

При выявлении указанных операций следует, в числе прочего, проводить углубленную проверку информации о деятельности клиентов, организовать учет представленных документов об источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляется покупка слитков, рассматривать вопрос о квалификации совершаемых клиентом операций в качестве подозрительных.

Решение Совета директоров Банка России от 26.04.2024

В целях применения абзаца четвертого подпункта 2.7.2 пункта 2.7 данного Положения в отношении нефинансовых организаций — эмитентов долговых ценных бумаг (выпусков ценных бумаг) установлены соответствующие минимальные уровни кредитных рейтингов.

Решение Совета директоров Банка России от 26.04.2024

Исключены отдельные требования для получения разрешений в случае вывоза поврежденных подлежащих обмену денежных знаков, а также в иных случаях, не связанных с расчетами при осуществлении валютных операций в рамках внешнеторговой деятельности и (или) с предоставлением и возвратом займов.

В частности, в случае вывоза поврежденных подлежащих обмену денежных знаков исключено требование о предоставлении заключения с описанием критериев повреждений, на основании которых осуществлена оценка денежных знаков.

Положение Банка России от 25.04.2024 N КБН-2024

Комитет является действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции, установленные законодательством РФ.

К компетенции Комитета относятся вопросы, связанные с осуществлением:

регулирующих и надзорных функций Банка России в области банковской деятельности, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций;

отдельных функций Банка России в области финансового мониторинга и валютного контроля;

иных функций, возложенных на Комитет законодательством РФ.

В рамках своей компетенции Комитет принимает решения, в частности, по вопросам: государственной регистрации кредитных организаций при их создании; выдачи лицензий, содержащих право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, банкам, ранее не имевшим такого права; аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций; рассмотрения плана восстановления финансовой устойчивости системно значимой кредитной организации и пр.

Информация о решениях Комитета представляется ежеквартально на рассмотрение Совету директоров Банка России.

Информационное сообщение Банка России от 26.04.2024

Сообщается, что устойчивое инфляционное давление уменьшилось, но остается высоким из-за активного роста внутреннего спроса. Инфляционные ожидания демонстрируют разнонаправленную динамику, но в целом остаются на повышенных уровнях.

Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 июня 2024 года.

Указание Банка России от 10.01.2024 N 6667-У

В частности, уточнены условия, которым должны соответствовать активы, включаемые в расчет величины высоколиквидных активов; установлено, что к высоколиквидным активам относятся в том числе цифровые рубли на счете цифрового рубля банка, открытом Банком России на платформе цифрового рубля; уточнены положения, регулирующие порядок расчета ожидаемых оттоков и притоков денежных средств.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банк должен применять Положение Банка России N 421-П в редакции настоящего Указания с 1 октября 2024 года. Банк вправе принять решение о применении Положения Банка России N 421-П в редакции настоящего Указания ранее 1 октября 2024 года, информация об этом доводится банком до Банка России в письменном виде в течение 3 рабочих дней со дня принятия указанного решения.

Вопрос: Каким образом рассчитывается показатель LTV по ипотечным кредитам (займам), права (требования) по которым были приобретены кредитной организацией? («Официальный сайт Банка России», 2024)

Вопрос: Применяются ли надбавки к коэффициентам риска в соответствии с Указанием N 6411-У в отношении кредитов, попадающих в расчет норматива достаточности капитала с коэффициентом риска менее 100 процентов? («Официальный сайт Банка России», 2024)

Вопрос: Какая дата в рамках договора уступки прав (требований) (цессии) признается датой возникновения актива с целью применения Таблицы матрицы: дата выдачи кредита (займа) заемщику первоначальным кредитором (заимодавцем); дата приобретения прав (требований) банком-покупателем? («Официальный сайт Банка России», 2024)