Банковская деятельность

Информационное письмо Банка России от 23.03.2020 N ИН-04-29/26

Информация Банка России от 24.03.2020

Наличные деньги рекомендовано хранить в кредитной организации минимум 3–4 дня (по данным ВОЗ, именно столько коронавирус живет на бумаге) и лишь затем выдавать их клиентам, в том числе через банкоматы.

Также по возможности следует предпринять, в частности, следующие меры:

• ограничить выдачу и прием денег в банкоматах, работающих в режиме рециркуляции. Этот режим предполагает, что банкомат принимает деньги от одного клиента и выдает их другому без обработки в банке;
• регулярно проводить профилактическую дезинфекцию банкоматов независимо от того, где они расположены: в отделении кредитной организации или за его пределами;
• принимать от клиентов, а также инкассаторов документы, деньги и ценности в средствах индивидуальной защиты, например в защитных масках, одноразовых перчатках;
• организовать отдельное хранение дел с кассовыми документами, в составе которых есть документы, поступившие от клиентов на бумаге. Срок отдельного хранения — 14 календарных дней со дня формирования таких дел.

Рекомендации должны минимизировать распространение коронавируса.

Информационное письмо Банка России от 16.04.2020 N ИН-014-12/68

Банк России рекомендовал финансовым организациям до 1 июля 2020 г. обслуживать клиентов, даже если срок действия их паспортов истек. Эта мера необходима, чтобы избежать ситуаций, когда люди вынуждены нарушать режим самоизоляции для получения новых документов только ради общения с финансовыми организациями.

Кроме того, указанным организациям рекомендовано обновить информацию о документах с истекшим сроком действия. По «старым» клиентам это сделают в плановом режиме. У новых клиентов попросят представить актуализированные сведения о паспортах до 30 сентября 2020 г. Соответствующее условие предусмотрят в договоре о приеме на обслуживание.

Письмо Банка России от 13.04.2020 N 55-3-3-2-1/668 «О возможных послаблениях со стороны СРО участникам финансового рынка»

По мнению регулятора, в первую очередь следует ограничить мероприятия, требующие от членов СРО в сфере финрынка присутствия сотрудников в офисах. Кроме того, необходимо:

• снизить количество запросов членам СРО;
• приостановить начатые инспекционные проверки и перенести запланированные контрольные мероприятия на период после 1 июля;
• увеличить срок исполнения предписаний и запросов СРО до одного месяца дополнительно к стандартному сроку (кроме неотложных случаев). При этом аналогично продлевается срок исполнения самими СРО надзорных предписаний и запросов Банка России, требующих взаимодействия СРО с участниками финрынка (кроме неотложных случаев);
• не применять дисциплинарные меры в части требований базовых и внутренних стандартов СРО в рамках профдеятельности при организации их членами дистанционной работы.

Банк России отметил, что базовые стандарты защиты прав и законных интересов получателей финансовых услуг нужно соблюдать в полном объеме. Вместе с тем СРО могут не применять дисциплинарные меры к тем, кто обоснованно нарушил сроки передачи сведений:

• о количестве и тематике поступивших за отчетный квартал обращений (жалоб);
• нарушениях, выявленных в ходе их рассмотрения.

Проект Федерального закона N 905546-7 «О внесении изменений в статью 155 Жилищного кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части введения запрета на взимание комиссии при внесении физическими лицами платы за жилое помещение и коммунальные услуги» (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 20.02.2020)

Согласно поправкам при перечислении платы за жилое помещение и коммунальные услуги у кредитной организации не будет права взимать комиссию. Это относится и к пеням, неустойкам, штрафам за неполную или несвоевременную оплату. Схожие правила планируют установить для операторов почтовой связи и банковских платежных агентов (субагентов).

Проект приняли в первом чтении. Когда он станет законом, то вступит в силу со дня официального опубликования.

Если запрет нарушит, например, кредитная организация, то ЦБ РФ сможет:

• потребовать устранить нарушение;
• взыскать штраф в размере до 0,1% от минимального размерауставного капитала;
• ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Напомним, в связи с распространением коронавируса правительство запретило с 6 апреля до 1 января 2021 года штрафовать за просрочку оплаты услуг ЖКХ.

Постановление Правительства РФ от 10.04.2020 N 478 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 435»

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)»

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 435 (ред. от 10.04.2020) «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств»

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции»

На список отраслей нужно ориентироваться представителям малого и среднего бизнеса, желающим получить отсрочку. Физлицам будут интересны лимиты по потребкредитам. Так, можно получить отсрочку по ипотечному кредиту, не превышающему 4,5 млн руб. (для жилья, расположенного в Москве).

Каникулы для малого и среднего бизнеса

Правительство утвердило перечень видов деятельности, пострадавших от последствий распространения коронавируса. Малые и средние предприятия, которые работают в этих областях и хотят уменьшить текущие расходы по кредитам, до конца сентября могут обратиться в свой банк и потребовать предоставления кредитных каникул. Подробнее см. в нашем обзоре.

Каникулы по потребительским кредитам для физлиц и ИП

Максимальная сумма потребительского кредита

Определение дохода заемщика

Одним из условий предоставления каникул по потребкредитам является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год.

Заемщик-предприниматель. Среднемесячный доход ИП определяется как частное от деления совокупного дохода за 2019 год (сведения о нем предоставляет ФНС) на 12.

Заемщик-физлицо. При расчете учитываются зарплата, пенсионные выплаты, выплаты по гражданско-правовым договорам и иные доходы.

Доход физлица за 2019 год определяется как частное от деления суммарного дохода на число месяцев, в которых были выплаты. Если заемщик в 2019 году получал доходы в течение более чем пяти месяцев, то из расчета исключаются два месяца с наибольшими и два месяца с наименьшими доходами.

Готовое решение: Налоговые каникулы и другие меры налоговой поддержки в условиях пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 (вирус SARS-CoV-2) (КонсультантПлюс, 2020)

Вопрос: Как в договоре аренды отразить условие об арендных каникулах и какие налоговые последствия возникают при этом? (Консультация эксперта, 2020)

Вопрос: …Какова очередность погашения просроченной задолженности, если она сформировалась до обращения заемщика за предоставлением ипотечных каникул? Возможно ли включение пропущенных сроков в состав каникул (с перенесением просроченной задолженности на текущую)? (Консультация эксперта, 2020)

Вопрос: Как предприниматель узнает, что получил каникулы? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Как я узнаю, что получил кредитные каникулы? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: От какого дня ведется отсчет льготного периода (каникул)? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Кто может воспользоваться кредитными каникулами по новому Закону? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Могут ли мне отказать в праве на кредитные каникулы? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Есть ли ограничения в сроках, когда можно запросить кредитные каникулы? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: На какой срок и сколько раз можно получить кредитные каникулы? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Не будет ли у меня испорчена кредитная история из-за каникул? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Как доказать, что имеешь право на каникулы? Какие подтверждающие документы могут понадобиться? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Я уже воспользовался в прошлом году ипотечными каникулами. Могу ли рассчитывать на новую отсрочку по платежам? («Официальный сайт Банка России», 2020)

Вопрос: Если у предпринимателя кредит или заем с обеспечением — залогом, гарантией или поручительством, нужно ли оформлять их продление на период кредитных каникул? («Официальный сайт Банка России», 2020)