Банковская деятельность

Указание Банка России от 20.07.2022 N 6206-У

Речь идет о доверенности в электронной форме, подтверждающей полномочия физического лица действовать от имени кредитной организации, оператора платежной системы, не кредитной финансовой организации и индивидуального предпринимателя, осуществляющих указанные в части первой статьи 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» виды деятельности, кредитного рейтингового агентства, бюро кредитных историй, лица, осуществляющего акктуарную деятельность.

Документ предусматривает, в частности, способы представления доверенности, а также требования к участникам финансового рынка о предоставлении необходимой информации о доверенности.

Настоящее Указание вступает в силу с 1 апреля 2023 года, за исключением положения, для которого предусмотрен иной срок его вступления в силу. Со дня вступления в силу настоящего документа признается утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 10 марта 2021 года N 5751-У.

Указание Банка России от 22.08.2022 N 6225-У

Согласно Указанию банк с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным Законом о ПОД/ФТ, обязан обеспечить возможность клиентам — физлицам открывать счета (вклады) в рублях, а также получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации, с использованием мобильного приложения, соответствующего следующему критерию:

мобильное приложение должно обеспечивать возможность клиентам — физлицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях.

Указанные требования не распространяются на мобильное приложение, обеспечивающее возможность клиентам — физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях, в случае если банк в течение месяца со дня вступления в силу настоящего Указания уведомит Банк России о прекращении использования такого мобильного приложения в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Указания.

Информационное письмо Банка России от 07.10.2022 N ИН-02-44/123

Сообщается о временном (до 31 декабря 2022 года) неприменении мер за нарушение порядка формирования резервов на возможные потери по некоторым займам, условия которых были изменены в связи с объявлением частичной мобилизации.

В случае допущения соответствующих нарушений следует руководствоваться приведенными рекомендациями по отражению информации в отчетности организаций.

Банк России рекомендовал саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка также воздержаться от применения мер ответственности в отношении своих членов.

Информация  Банка России «Разъяснения по вопросам применения Федерального закона N 115-ФЗ в редакции Федерального закона N 423-ФЗ»

В информации приведены ответы на вопросы по применению положений Закона о ПОД/ФТ в редакции Федерального закона от 21.12.2021 N 423-ФЗ.

Разъясняются, в частности: периодичность обновления кредитной организацией информации о клиентах — юрлицах (индивидуальных предпринимателях) в зависимости от группы риска; отнесения клиента (как принимаемого на обслуживание, так и находящегося на обслуживании) к одной из групп риска совершения подозрительных операций; изменения группы риска, к которой отнесен клиент, в случае если она отличается от группы риска, согласно информации Банка России; проведения оценки программно-технических средств; порядка отказа в зачислении денежных средств на счет клиента; обмена информацией в рамках Платформы ЗСК и пр.

Указание Банка России от 29.06.2022 N 6183-У

Скорректированы положения, устанавливающие бюджетные полномочия структурных подразделений Банка России, а также порядок осуществления контроля за исполнением администраторами их бюджетных полномочий.

В числе прочего установлены полномочия по администрированию поступлений от уплаты денежных взысканий (штрафов) за нарушение запретов о переводе денег в сфере азартных игр, лотерей, деятельности иностранных лиц в Интернете.

Уточнен порядок возврата сумм излишне уплаченных платежей в бюджет, в том числе денежных взысканий (штрафов), государственной пошлины.

Закреплены положения, предусматривающие переход к ведению перечней источников доходов бюджета, администрируемых Банком России, в ГИИС «Электронный бюджет».

Указание Банка России от 03.10.2022 N 6290-У

Согласно Указанию официальный курс иностранных валют к рублю будет определяться не только на основании данных биржевых торгов. В случае их отсутствия будут использоваться данные по сделкам на межбанковском валютном рынке, представленные в составе отчетности кредитных организаций, и данные, полученные Банком России в рамках доступа к цифровым платформам внебиржевых торгов.

Со дня вступления Указания в силу признается утратившим силу Указание Банка России от 14 марта 2019 года N 5094-У.

Информационное письмо Банка России от 11.10.2022 N ИН-010-59/124

Указанное право заемщика не может быть ограничено как при предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе устанавливая зависимость процентной ставки от факта страхования страхового интереса у определенного страховщика, так и в случае последующего самостоятельного заключения договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, со страховщиком, соответствующим установленным критериям.

Указание Банка России от 29.06.2022 N 6176-У

Порядок разработан на основании пункта 25 статьи 42 Федерального закона «О рынке ценных бумаг».

Со дня вступления в силу настоящего Указания признано утратившим силу аналогичное Указание Банка России от 06.10.2014 N 3412-У.

Вопрос: По результатам анализа операций организации-заемщика, которой был предоставлен льготный период кредитования, банк пришел к выводу об осуществлении операций по выводу активов и заключению экономически нецелесообразных сделок, в связи с чем потребовал досрочного возврата кредита. Правомерны ли действия банка? (Консультация эксперта, 2022)

Вопрос: Через 10 дней после получения потребительского кредита клиент отказался от кредита и направил в банк соответствующее письмо. Правомерно ли банк, ссылаясь на то, что согласно условиям договора отказ от кредита возможен только после предварительного уведомления банка за 20 дней, начислил проценты за 20 дней? (Консультация эксперта, 2022)

Вопрос: Должен ли банк исполнить постановление судебного пристава-исполнителя по списанию денежных средств со счета типа «С», принадлежащего иностранной организации? (Консультация эксперта, 2022)

Статья: Возврат излишне удержанного налога при выплате дивидендов резидентам недружественных стран: нюансы 2022 года (Петрова Н.А.) («Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения», 2022, N 9)

Статья: Процессуальные особенности банковских правоотношений: некоторые проблемные вопросы (Ярошенко Т.В.) («Хозяйство и право», 2022, N 7)